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Februar 14, 2019 | 4 Min Lesezeit

Bausparvertrag ablösen – Tipps für eine vorzeitige Kündigung

Wir von Vermietet.de möchten Dich darauf hinweisen, dass eine vorzeitige Ablösung des Bausparvertrags oftmals mit hohen zusätzlichen Kosten verbunden ist. Dieser Artikel fasst zusammen, was Du wissen musst, wenn Du einen Bausparvertrag ablösen willst.

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Wir von Vermietet.de möchten Dich darauf hinweisen, dass eine vorzeitige Ablösung des Bausparvertrags oftmals mit hohen zusätzlichen Kosten verbunden ist. Dieser Artikel fasst zusammen, was Du wissen musst, wenn Du einen Bausparvertrag ablösen willst.

In der Regel vereinbarst Du beim Bausparvertrag eine lange Laufzeit für die Anspar- und Tilgungsphase. Wenn Du Deinen Bausparvertrag ablöst, kündigst Du den Vertrag vorzeitig. Das heißt: Du hörst entweder auf, Guthaben anzusparen (Kündigung in der Ansparphase), oder Du beendest die Tilgung des Bausparvertrags vorzeitig (Kündigung in der Tilgungsphase).

Was gilt es bei der Ablösung des Bauspardarlehens zu beachten?

Wenn Du Deinen Bausparvertrag ablösen willst, gibt es je nach Vertragsphase einige Dinge zu beachten. In der Ansparphase kannst Du den Bausparvertrag kündigen und Dir die gesamte Guthabensumme auszahlen lassen. Kleinere Einzelbeträge werden nicht ausgezahlt. Beachte in der Ansparphase die Kündigungsfrist der Bausparkasse, die in der Regel zwischen drei und sechs Monaten beträgt.

Bausparvertrag ablösen – vorzeitige Kündigung & Ablösung

Möchtest Du kündigen, obwohl die Kündigungsfrist noch nicht verstrichen ist, musst Du eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Diese beträgt zwischen einem und drei Prozent der Bausparsumme – ungeachtet dessen, wie viel Du bereits angespart hast. Du verlierst dann den Anspruch auf das Bauspardarlehen und unter Umständen auch staatliche Förderungen für den Bausparvertrag – beispielsweise die Arbeitnehmersparzulage oder Wohnungsbauprämie.

Wenn die Bausparsumme bereits zugeteilt wurde und Du das Bauspardarlehen ablösen möchtest – weil beispielsweise eine Zwischenfinanzierung für Dich attraktiver ist oder Du einen hohen Geldbetrag geerbt hast – ist dies jederzeit möglich. Eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vollständige Rückzahlung des Darlehens fällt nicht an.

tilgung-bausparvertrag

Warum lohnt es sich einen Bausparvertrag abzulösen?

In der Ansparphase ist eine Kündigung aufgrund der Vorfälligkeitsentschädigung nicht sehr sinnvoll. Innerhalb der Darlehensphase lohnt es sich hingegen den Bausparvertrag abzulösen, wenn Du die Restschuld begleichen kannst – entweder mit Eigenkapital (z. B. Erbe, Gewinnausschüttung von Geldanlagen, Abfindung, etc.) oder durch einen günstigen Kredit. Sind die Darlehenszinsen innerhalb der Laufzeit Deines Bausparvertrags gesunken, kannst Du mit einem neuen Darlehen den Bausparvertrag ablösen. Wir empfehlen Dir immer, Deinen konkreten Einzelfall genau zu prüfen. Unter Umständen kann zum Beispiel ein Annuitätendarlehen für Dich vorteilhafter sein.

Vorsichtig solltest Du bei einem Bausparvertrag mit Vorausdarlehen sein. Bei den sogenannten Kombi-Krediten erhältst Du zunächst ein tilgungsfreies Darlehen und sparst dann Guthaben auf dem Bausparkonto an. Mit diesem tilgst Du das Vorausdarlehen. Möchtest Du den Vertrag vorzeitig kündigen, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Die Restschuld zum Ablösezeitpunkt ist demnach vergleichsweise hoch.

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Andrea

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