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Mai 24, 2021 | 3 Min Lesezeit

Annuitätendarlehen oder Bausparvertrag – was ist die richtige Wahl?

Annuitätendarlehen oder Bausparvertrag?“, ist eine häufige Frage unter künftigen Immobilienbesitzer, die die Finanzierung für ihre Immobilie planen. Wir von Vermietet.de wissen, dass eine Finanzierung sehr komplex ist und helfen bei der Entscheidung. Lies hier, ob ein Bausparvertrag oder Annuitätendarlehen für Dich die bessere Wahl ist.

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Annuitätendarlehen oder Bausparvertrag?“, ist eine häufige Frage unter künftigen Immobilienbesitzer, die die Finanzierung für ihre Immobilie planen. Wir von Vermietet.de wissen, dass eine Finanzierung sehr komplex ist und helfen bei der Entscheidung. Lies hier, ob ein Bausparvertrag oder Annuitätendarlehen für Dich die bessere Wahl ist.

Ob Annuitätendarlehen oder Bausparvertrag: In der Regel müssen Menschen, die eine Immobilie zur Vermietung suchen, die Finanzierung mithilfe einer Bank planen, da sie den Objektpreis nicht komplett über eigene Mittel abdecken können. Sowohl das Annuitätendarlehen als auch das Bausparen gehören zu den beliebtesten Finanzierungsmodellen in Deutschland. Die Vorteile sind aber recht unterschiedlich: So ist der Bausparvertrag eine langfristige Sparform und bietet Planungssicherheit, während das Annuitätendarlehen schnell verfügbar ist.

Stell Dir also die Frage, ob Du in naher Zukunft die Immobilie erwerben willst oder ein Kauf in den kommenden Jahren ausreicht. Die Antwort auf die Frage „Annuitätendarlehen oder Bausparvertrag?“ ist also auch eine persönliche Abwägung

Annuitätendarlehen oder Bausparvertrag – Vorzüge der Finanzierungsmodelle

Um Dir einen kurzen Überblick zu geben, stellen wir die beiden Finanzierungsmodelle gegenüber und zeigen Dir, welche Vorzüge bei beiden bestehen.

Das Annuitätendarlehen

Die Vorteile des Annuitätendarlehens sind die folgenden:

  • Das Darlehen ist vergleichsweise schnell verfügbar und somit ideal für alle, die kurzfristig eine Immobilie erwerben wollen.
  • Es bestehen konstante Rückzahlungsraten aus sinkendem Zins- und steigendem Tilgungsanteil. Daher bietet es durchaus Planungssicherheit bei der Rückzahlung (zumindest innerhalb der Zinsbindungsfrist).
  • Die aktuell niedrigen Zinsen erleichtern eine Finanzierung ohne beziehungsweise mit wenig Eigenkapital.
  • Bei einer langen Zinsbindung von mindestens 20 Jahren können die aktuell niedrigen Zinsen über einen sehr langen Zeitraum gesichert werden.

Der Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag ist aus diesen Gründen vorteilhaft:

  • Mit einem Bausparvertrag sichern Sie sich die heutigen niedrigen Zinsen auch für die Zukunft – einschließlich der gesamten Rückzahlung des Bauspardarlehens.
  • Ein Bausparvertrag mit langer Laufzeit bietet Dir eine hohe Planungssicherheit.
  • Der zuteilungsreife Bausparvertrag kann auch ohne Bauspardarlehen ausgezahlt werden. Die Sparsumme kann damit flexibel verwendet werden, wenn etwa eine Immobilie bereits gefunden und anderweitig finanziert wurde.
  • Wenn Du in der Darlehensphase den Bausparvertrag ablösen möchtest, ist das grundsätzlich ohne Zusatzkosten oder Probleme möglich. Mit einem zinsgünstigen Kredit kannst Du dementsprechend Kosten sparen.

 

Du möchtest gerne mehr über den Bausparvertrag wissen und was es für Kombi-Finanzierungsmodelle gibt? Dann schaue Dir folgendes Video an.

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Annuitätendarlehen oder Bausparvertrag – Nachteile

Bei der Überlegung, ob ein Annuitätendarlehen oder ein Bausparvertrag für die Immobilienfinanzierung genutzt werden sollte, solltest Du auch die Nachteile berücksichtigen. So gibt es aktuell niedrige Guthabenzinsen für Bausparverträge. Weiterhin erwarten die Bausparkassen eine schnelle Rückzahlung, in der Regel innerhalb von sieben bis zwölf Jahren. Damit musst Du recht hohe Tilgungsraten leisten. Ähnlich ist es in der Ansparphase, wenn Du eine hohe Bausparsumme vereinbart hast: Um das Mindestsparguthaben von rund 30 bis 40 Prozent zu erreichen, musst Du schnell viel Geld ansparen. Unter Umständen musst Du zusätzlich zum Bausparvertrag eine Zwischenfinanzierung abschließen, etwa wenn die Auszahlung der Bausparsumme eine Periode länger dauert, Du den Zuschlag für die Immobilie aber nicht verlieren möchtest.
Nicht nur der Bausparvertrag hat Nachteile. Um die Frage „Annuitätendarlehen oder Bauspardarlehen?“ besser beantworten zu können, führen wir hier die Nachteile eines Annuitätendarlehens kurz auf:

        • Die monatliche Belastung bleibt konstant und kann oftmals nicht an veränderte Lebenssituationen angepasst werden.
        • In der Regel ist eine Anschlussfinanzierung erforderlich, die angesichts der aktuell niedrigen Zinsphase definitiv teurere Zinsen haben wird.

 

Das Fazit für die Frage „Annuitätendarlehen oder Bausparvertrag?“ lautet somit: Langfristige Sparer können mit dem Bausparvertrag Vorteile haben – insbesondere, wenn Du tatsächlich das zinsgünstige Bauspardarlehen beanspruchst. Als reine Sparform empfiehlt sich der Bausparvertrag aufgrund der sehr niedrigen Guthabenzinsen nicht. Wer schnell und unkompliziert eine Immobilie erwerben möchte, macht mit dem Annuitätendarlehen nicht viele Fehler.

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Andrea

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