Bausparvertrag ablösen – Tipps für eine vorzeitige Kündigung

Wir von Vermietet.de möchten Sie darauf hinweisen, dass eine vorzeitige Ablösung des Bausparvertrags oftmals mit hohen zusätzlichen Kosten verbunden ist. Dieser Artikel fasst zusammen, was Sie wissen müssen, wenn Sie einen Bausparvertrag ablösen wollen.

In der Regel vereinbaren Sie beim Bausparvertrag eine lange Laufzeit für die Anspar- und Tilgungsphase. Wenn Sie Ihren Bausparvertrag ablösen, kündigen Sie den Vertrag vorzeitig. Das heißt: Sie hören entweder auf, Guthaben anzusparen (Kündigung in der Ansparphase), oder Sie beenden die Tilgung des Bausparvertrags vorzeitig (Kündigung in der Tilgungsphase).

Was gilt es bei der Ablösung des Bauspardarlehens zu beachten?

Wenn Sie Ihren Bausparvertrag ablösen wollen, gibt es je nach Vertragsphase einige Dinge zu beachten. In der Ansparphase können Sie den Bausparvertrag kündigen und sich die gesamte Guthabensumme auszahlen lassen. Kleinere Einzelbeträge werden nicht ausgezahlt. Beachten Sie in der Ansparphase die Kündigungsfrist der Bausparkasse, die in der Regel zwischen drei und sechs Monaten beträgt.

Bausparvertrag ablösen – vorzeitige Kündigung & Ablösung

Möchten Sie kündigen, obwohl die Kündigungsfrist noch nicht verstrichen ist, müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Diese beträgt zwischen einem und drei Prozent der Bausparsumme – ungeachtet dessen, wie viel Sie bereits angespart haben. Sie verlieren dann den Anspruch auf das Bauspardarlehen und unter Umständen auch staatliche Förderungen für den Bausparvertrag – beispielsweise die Arbeitnehmersparzulage oder Wohnungsbauprämie.

Wenn die Bausparsumme bereits zugeteilt wurde und Sie das Bauspardarlehen ablösen möchten – weil beispielsweise eine Zwischenfinanzierung für Sie attraktiver ist oder Sie einen hohen Geldbetrag geerbt haben – ist dies jederzeit möglich. Eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vollständige Rückzahlung des Darlehens fällt nicht an.

tilgung-bausparvertrag

Warum lohnt es sich einen Bausparvertrag abzulösen?

In der Ansparphase ist eine Kündigung aufgrund der Vorfälligkeitsentschädigung nicht sehr sinnvoll. Innerhalb der Darlehensphase lohnt es sich hingegen den Bausparvertrag abzulösen, wenn Sie die Restschuld begleichen können – entweder mit Eigenkapital (z. B. Erbe, Gewinnausschüttung von Geldanlagen, Abfindung, etc.) oder durch einen günstigen Kredit. Sind die Darlehenszinsen innerhalb der Laufzeit Ihres Bausparvertrags gesunken, können Sie mit einem neuen Darlehen den Bausparvertrag ablösen. Wir empfehlen Ihnen immer, Ihren konkreten Einzelfall genau zu prüfen. Unter Umständen kann zum Beispiel ein Annuitätendarlehen für Sie vorteilhafter sein.

Vorsichtig sollten Sie bei einem Bausparvertrag mit Vorausdarlehen sein. Bei den sogenannten Kombi-Krediten erhalten Sie zunächst ein tilgungsfreies Darlehen und sparen dann Guthaben auf dem Bausparkonto an. Mit diesem tilgen Sie das Vorausdarlehen. Möchten Sie den Vertrag vorzeitig kündigen, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Die Restschuld zum Ablösezeitpunkt ist demnach vergleichsweise hoch.

Am häufigsten gelesen


Entdecke unsere beliebtesten Artikel rund um das Thema Immobilien.

Mai 25, 20202 min lesen

Keine Zeit für die Wohnungsbesichtigung? Vermietet.de hilft!

Vor allem bei gefragten Objekten ist es schwierig, ausreichend Zeit für die Wohnungsbesichtigung zu finden – zusätzlich zu den übrigen Aufgaben als Vermieter. Wir von Vermietet.de ermöglichen Vermietern eine unkomplizierte Immobilienverwaltung, praktische Funktionen und Dienstleistungen rund um die Vermietung.

Unsere Live-Webinare
bringen Dich mit Experten & der Community zusammen


Sei gemeinsam mit anderen Vermietern dabei, wenn namenhafte Referenten praxisnahe Impulse für den Vermieter-Alltag geben. Stelle Deine Fragen im Chat und diskutiere im Anschluss die wichtigsten Aspekte des Vortrages mit der Community.

Leider bieten wir aktuell keine Webinare an.

Unsere Webinar-Aufzeichnungen
stehen Dir rund um die Uhr zur Verfügung


Du hast ein Webinar verpasst oder möchtest weitere spannende Inhalte entdecken? Dann lerne unsere Webinar-Aufzeichnungen kennen und finde genau das Thema, das für Dich und Deine Arbeit als Vermieter gerade relevant ist.

Mietnebenkostenabrechnungen für Ein- & Mehrfamilienhäuser In diesem Video klären wir die Grundlagen der Betriebskostenabrechnung und helfen Dir dabei, rechtssichere Abrechnungen zu erstellen. Das Video richtet sich primär an Eigentümer vermieteter Wohnungen in einer Wohnungseigentümergemeinschaft.
Dauer: 1:23 h Referent: Alexander Granaß, Rechtsanwalt und Notar
Mehr erfahren

Unsere Vermieter-Guides -
kostenlos für Dich zum Download


Neueste Artikel


Lese unsere neuesten Artikel auf Vermietet.de.

September 20, 20218 min lesen

Vordruck für die Betriebskostenabrechnung: Warum er nicht die Lösung für dein Problem ist!

Wie muss eine Betriebskostenabrechnung formell aussehen? Wie schreibt man eine Betriebskostenabrechnung für den Mieter? Du - und viele andere Vermieter - erhoffen sich durch einen Vordruck für eine Betriebskostenabrechnung Antworten zu finden, aber vor allem eine Arbeitserleichterung zu erhalten. Aber leider müssen wir dich direkt enttäuschen. Die Lösung für dein Problem sieht...
September 20, 20213 min lesen

Nebenkosten: So gestalten Sie die Abrechnung selbst

Einmal im Jahr steht sie an – die Nebenkostenabrechnung. Sie dient Mieter wie Vermietern gleichermaßen zur Verrechnung der neben der Miete angefallenen Kosten. Vermieter können diese Nebenkostenabrechnung selbst erstellen – dazu müssen sie aber die Betriebskostenverordnung kennen.
September 19, 20214 min lesen

So geht’s richtig: Im Mietvertrag die Nebenkosten angeben!

Muss man im Mietvertrag wirklich alle Nebenkosten auflisten? Oder reicht es, den “Mieter zur Übernahme der umlagefähigen Kosten” zu verpflichten? Rund um den Mietvertrag und die aufzunehmenden Nebenkosten herrscht leider viel Unwissenheit. Damit dir das Halbwissen nicht teuer zu stehen kommt, räumen wir nun endgültig alle Unklarheiten aus dem Weg!

Vermietet.de ist mehr als nur eine Plattform
für die Immobilienverwaltung


Du möchtest auf dem neusten Stand bleiben?
Werde Teil unserer Vermieter Community. Diskutiere mit Experten und erfahrenen Vermietern in unseren Social Media Gruppen oder abonniere einfach unseren Newslettern.

Unsere Vermieter-Community

Unser Newsletter


Interessen