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Bausparvertrag im Vergleich – Wann lohnt sich Bausparen?

Wussten Sie schon: Die beliebteste Anlageform der Deutschen ist ein Bausparvertrag. Das Ziel besteht dabei regelmäßig in der Finanzierung einer Immobilie. Die Auswahl des passenden Bausparvertrages kann ein Vergleich wesentlich erleichtert. Nützliche Infos und Tipps haben wir hier für Sie zusammengetragen.

Was ist ein Bausparvertrag überhaupt?

Ein Bausparvertrag kombiniert einen Sparvertrag und ein Baudarlehen. Er dient zum Ansparen von Eigenkapital und sichert Ihnen im Anschluss eine günstige Baufinanzierung. In der ersten Phase zahlen Sie als Vertragsnehmer einen vereinbarten Betrag, der abhängig von der gesamten Bausparsumme und der Vertragsdauer ist. Wenn Sie zwischen 30 und 50 Prozent der Bausparsumme angespart haben, ist der Vertrag zuteilungsreif. Sie können sich dann das Guthaben auszahlen lassen.

Die Vorteile eines Bausparvertrages sind sowohl der niedrige Zinssatz für die Baufinanzierung als auch die staatlichen Förderungen, die Sie erhalten können. Bausparverträge können nämlich über die Arbeitnehmerzulage, die Wohnungsbauprämie, vermögenswirksame Leistungen oder die Riester-Förderung bezuschusst werden. Wenn Sie einen Bausparvertrag mithilfe eines Vergleichs suchen, achten Sie darauf, welche Förderung Ihnen zustehen könnte. Dementsprechend verringert sich nämlich das Darlehen um die geförderte Summe.

Bausparvertrag im Vergleich – wer die Wahl hat, hat die Qual

Wenn Sie nach einem geeigneten Bausparvertrag für Ihre Bedürfnisse suchen, können Sie schnell den Durchblick verlieren. Ein Bausparvergleich macht deutlich, dass es viele Varianten und Tarife gibt, durch die man sich durcharbeiten muss. Zudem wird Ihnen auffallen, dass es flexible Angebote gibt, die das Bausparen für Zwecke wie beispielsweise eine Modernisierung, eine Altbausanierung oder gar ein eigenes Auto ermöglichen. Sie müssen diese Finanzierungsvariante folglich nicht unbedingt für den Neubau einer Immobilie verwenden.

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Achtung

Beachten Sie, dass in der Regel nur das Bausparguthaben und nicht das Baudarlehen für andere als die wohnwirtschaftlichen Zwecke eingesetzt werden darf. Nähere Informationen finden Sie im Folgenden.

Achtung

Beachten Sie, dass in der Regel nur das Bausparguthaben und nicht das Baudarlehen für andere als die wohnwirtschaftlichen Zwecke eingesetzt werden darf. Nähere Informationen finden Sie im Folgenden.

Zwischen dem Bauspardarlehen und dem Bausparguthaben gibt es einen gravierenden Unterschied: Das Darlehen, welches Sie in der ersten Phase der Auszahlung erhalten, darf nur für eine wohnwirtschaftliche Verwendung eingesetzt werden. Dies müssen Sie sogar durch einen Nachweis an die Bausparkasse bestätigen.Zudem können Sie das Bauspardarlehen verwenden, um die Umschuldung einer bestehenden Baufinanzierung vornehmen zu lassen. Anders sieht es jedoch beim Bausparguthaben aus, welches Sie sich auszahlen lassen und theoretisch auch für einen anderen Zweck einsetzen können – beispielsweise für den nächsten Urlaub, ein neues Auto oder einen anderen Wunsch, den Sie sich schon lange erfüllen wollten.

Wohnwirtschaftliche Nutzung nach § 1 Abs. 3 BSpKG

Das Bausparkassengesetz regelt im ersten Paragraf, was unter einer wohnwirtschaftlichen Nutzung genau zu verstehen ist. Damit Sie sehen, für was Sie ein Bauspardarlehen alles einsetzen dürfen, haben wir hier sämtliche Maßnahmen zusammengefasst:

  • Der Bau und Erwerb von Gebäuden, sowie deren Renovierung und Modernisierung dürfen mit einem Baudarlehen realisiert werden. Die Voraussetzung hierfür ist, dass die Objekte ausschließlich oder vorwiegend einer wohnwirtschaftlichen Nutzung dienen.
  • Wenn für den Bau von für Wohnzwecke genutzte Gebäude Bauland gekauft oder Erbbaurechte erworben werden müssen, kann hierfür ebenfalls das Darlehen aus dem Bausparvertrag eingesetzt werden.
  • Sämtliche Maßnahmen zur Erschließung und Förderung von Wohngebieten können damit abgedeckt werden.
  • Der Erwerb von Rechten, welche die dauerhafte Nutzung von Wohnrechten beinhalten, dürfen ebenfalls mit der Darlehenssumme beglichen werden. Dies betrifft beispielsweise den Einzug in ein Altenheim.
  • Die Bereitstellung eines Mieterdarlehens oder anderen Darlehen, welche als Voraussetzung für die Überlassung einer Wohnung dienen, ist ebenfalls zulässig.
  • Ebenso dürfen Kredite, welche die hier aufgeführten Maßnahmen finanzieren sollen, mit einem Bauspardarlehen umgeschuldet werden. Die Voraussetzung hierbei ist, dass die Kredite durch ein Grundstück abgesichert werden, welches überwiegend zu Wohnzwecken genutzt wird. Eine andere Option ist, dass die Darlehen zur Leistung von Bauspareinlagen aufgenommen werden.
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Hinweis

Sie dürfen Bauspardarlehen mitunter auch für gewerbliche Bauvorhaben nutzen. Dann müssen diese jedoch dazu beitragen, die Versorgung von Wohngebieten zu gewährleisten. Es besteht also immer ein wohnwirtschaftlicher Bezug, wenn es um das Darlehen geht.

Hinweis

Sie dürfen Bauspardarlehen mitunter auch für gewerbliche Bauvorhaben nutzen. Dann müssen diese jedoch dazu beitragen, die Versorgung von Wohngebieten zu gewährleisten. Es besteht also immer ein wohnwirtschaftlicher Bezug, wenn es um das Darlehen geht.

Bausparvertrag im Vergleich – darauf sollten Sie achten

Ein Vergleich der Bausparverträge ist zu empfehlen, denn der Markt bietet sehr viele verschiedene Angebote und Förderungen. Dabei reicht es nicht, nur auf den Anspar- und Darlehenszins zu schauen. Auch die Anspar- und Tilgungszeiten sind relevant, um zu ermitteln, welcher Bausparvertrag gut zu Ihren Bedürfnissen passt. So kann ein hoher Darlehenszins abschreckend sein, allerdings verkürzt sich damit die Zeit bis zur Zuteilung. Wollen Sie die Bausparsumme schnell zur Verfügung haben, lohnt sich also eine kurze Ansparphase und ein hoher Darlehenszins. Darüber hinaus sollten Sie auch auf andere vertragliche Konditionen der Bausparverträge beim Vergleich achten – beispielsweise Klauseln zur vorzeitigen Auszahlung oder Kündigung, für den Fall, dass Sie den Bausparvertrag nicht mehr bedienen können. Achten Sie weiterhin auf Mindestsparbeträge sowie die Gebühren für die Bearbeitung und Kontoführung.

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Eine Finanzierung in Form eines Bausparvertrages stellt aufgrund der attraktiven Guthabenzinsen in jedem Fall eine gute Sparmöglichkeit dar, um den Traum der eigenen Immobilie in Erfüllung gehen zu lassen. Wenn Sie die unterschiedlichen Bausparverträge durch einen Vergleich gegenüberstellen, achten Sie deshalb auf die jeweiligen Voraussetzungen und die Laufzeiten, damit Sie das für Sie am besten geeignete Produkt auswählen.

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Über uns

Vermietet.de ist die innovative Verwaltungsplattform für private Immobilienbesitzer und Hausverwaltungen in Deutschland. Durch eine Vielzahl hilfreicher Funktionen bietet die Software einen gesamtheitlichen Überblick über Ihre Immobilien. Dies umfasst unter anderem die automatische Kontrolle der Mieteingänge inkl. der Erstellung von Zahlungserinnerungen und Mahnungen, die Erfassung von der Einnahmen und Ausgaben, die Erstellung von Nebenkostenabrechnungen und die Bewertung Ihrer Objekte.

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