immobilienkredit voraussetzungen

Bewilligung eines Immobilienkredits – Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen

Die gewinnbringende Investition in eine Immobilie steht und fällt mit der Bewilligung des Immobilienkredits. Die Voraussetzungen, welche Sie dafür erfüllen müssen, sollten Sie bereits vor Ihrem Banktermin kennen. Was Sie unbedingt beachten sollten und welche Unterlagen Sie benötigen, erklären wir Ihnen im nachfolgendem Artikel.

Einen Immobilienkredit beantragen – Grundlegende Voraussetzungen

Die spezifischen Anforderungen zur Kreditvergabe sind von Bank zu Bank verschieden und weichen je nach Lebenssituation und Kreditsumme deutlich voneinander ab. Einige für den Immobilienkredit grundlegende Voraussetzungen können jedoch bei den meisten Kreditinstituten pauschalisiert werden:

  • Sie müssen volljährig sein und sollten das Alter von 75 Jahren noch nicht erreicht haben.
  • Ihr Hauptwohnsitz sollte sich in Deutschland, mindestens jedoch in der EU, befinden.
  • Sie müssen über eine Bankverbindung bei einem deutschen Institut verfügen.

Für den Immobilienkredit entscheidende Voraussetzungen

Erfüllen Sie die für den Immobilienkredit grundlegenden Voraussetzungen, steht dem Kreditantrag nichts mehr im Wege. Doch welche Kriterien spielen für einen positiven Ausgang Ihres Antrags die größte Rolle?

Bonität – Ihre Kreditwürdigkeit

Grundlage für jeden Kreditantrag und Voraussetzung für den Immobilienkredit
ist Ihre Kreditwürdigkeit. Für die Bank ist entscheidend, dass Sie einen Kredit langfristig und verlässlich zurückzahlen. Kreditinstitute überprüfen Ihre wirtschaftliche Kreditwürdigkeit hauptsächlich über das Scoring von Kreditauskunfteien wie zum Beispiel Schufa oder CreditReform. In die Prüfung Ihrer Bonität fließen dabei aktuelle Zahlungsverpflichtungen und Zahlungsverhalten aus vergangenen Verträgen ein. Wichtig ist dabei, dass Sie nicht durch negative Einträge wie schwankende Zahlungen oder gar ausbleibende Zahlungen auffällig geworden sind – Dies ist für die meisten Banken ein direktes Ausschlusskriterium.

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Kreditsicherheiten – Beleihungswert und Eigenkapital

Neben Ihrer Bonität verlangen Banken im Gegenzug zu einem gewährten Kredit hinterlegte Sicherheiten. Damit bezwecken Kreditinstitute die Absicherung gegen Kreditausfall durch Sachwerte oder Bürgschaften von Dritten mit sehr guter Bonität.
Im Falle eines Immobilienkredits sind die Voraussetzungen dafür oftmals schon fast erfüllt: Sie können die gekaufte Immobilie als Sicherheit hinterlegen.

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Achtung

Banken berechnen den Wert einer Sicherheit durch Immobilien nicht über den Verkehrswert, sondern über den Beleihungswert. Dieser beträgt üblicherweise zwischen 70% und 90% des Kaufpreises und ist der Wert, welcher im Falle einer Zwangsversteigerung mit großer Sicherheit erzielt wird.

Achtung

Banken berechnen den Wert einer Sicherheit durch Immobilien nicht über den Verkehrswert, sondern über den Beleihungswert. Dieser beträgt üblicherweise zwischen 70% und 90% des Kaufpreises und ist der Wert, welcher im Falle einer Zwangsversteigerung mit großer Sicherheit erzielt wird.

Dies ist auch der Grund, weshalb Sie zehn bis 20 Prozent Eigenkapital in die Finanzierung einbringen sollten. Das erhöht einerseits Ihre Chancen auf eine Kreditbewilligung, da Sie damit das Risiko der Bank reduzieren, und verbessert andererseits auch die Konditionen der Immobilienzinsen. Um die Voraussetzungen für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu erfüllen, sollten Sie statt des Eigenkapitals andere Sicherheiten in die Finanzierung einbringen, da anderenfalls das Risiko für den Kreditgeber zu hoch ist. Beachten Sie beim Ermitteln des Immobilienpreises zudem, dass neben dem Kaufpreis auch Kaufnebenkosten anfallen und diese in der Finanzierungssumme berücksichtigt werden sollten.

Ihre Einkommenssituation – Angestellter oder Selbständig?

Der Liebling einer jeden Bank: Angestellte mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag und soliden, regelmäßigen Einkommen. Je sicherer und langfristiger Ihre Arbeitssituation ist, desto höher die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Kreditantrag akzeptiert wird. Als Nachweis für die Bank sind die Gehaltsnachweise der letzten drei Monate in den meisten Fällen ausreichend.

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Hinweis

Beziehen Sie als Angestellter ein Einkommen auf Provisionsbasis, verlangen Banken oftmals die letzten drei Gehaltsnachweise des Monats Dezember.

Hinweis

Beziehen Sie als Angestellter ein Einkommen auf Provisionsbasis, verlangen Banken oftmals die letzten drei Gehaltsnachweise des Monats Dezember.

Zusätzlich dazu sollten Sie neben Ihrer persönlichen Selbstauskunft auch eine Vermögensaufstellung mit Nachweisen zu aktuellen Kreditverträgen und Steuerbescheiden der letzten zwei Jahre beilegen.

Selbständige haben es bei der Kreditvergabe etwas schwieriger, da sie kein langfristig gesichertes Einkommen besitzen. Obwohl das Einkommen Selbständiger meist höher ausfällt, bedeutet das nicht, dass dies die für einen Immobilienkredit erforderlichen Voraussetzungen der Bank erfüllt. Die Bank verlangt in solch einem Fall meist die Offenlegung der gesamten Finanzen. Dazu gehören:

  • der Jahresabschluss bzw. die Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Geschäftsjahre.
  • eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung.
  • die Einkommenssteuererklärungen und Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre.
  • ein aktueller Auszug aus dem Handelsregister.

Minimieren Sie das Restrisiko

Um Ihre Chancen weiter zu erhöhen, können Sie der finanzierenden Bank anbieten, zusätzlich eine Restschuldversicherung abzuschließen. Mit einer solchen Versicherung schützen Sie sich und weitere Kreditnehmer gegen den Todesfall, Krankheit und Arbeitslosigkeit und geben der Bank einen weiteren Grund, Ihren Kreditantrag zu bewilligen. Für einige Banken ist dies für die Bewilligung eines Kredits einer Immobilie feste Voraussetzung.

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Über uns

Vermietet.de ist die innovative Verwaltungsplattform für private Immobilienbesitzer und Hausverwaltungen in Deutschland. Durch eine Vielzahl hilfreicher Funktionen bietet die Software einen gesamtheitlichen Überblick über Ihre Immobilien. Dies umfasst unter anderem die automatische Kontrolle der Mieteingänge inkl. der Erstellung von Zahlungserinnerungen und Mahnungen, die Erfassung von der Einnahmen und Ausgaben, die Erstellung von Nebenkostenabrechnungen und die Bewertung Ihrer Objekte.

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