Längst ist es nicht mehr unmöglich, eine Immobilienfinanzierung ohne Schufa-Auskunft bzw. mit einem negativen Eintrag zu erhalten. Eine Baufinanzierung ohne Schufa ist jedoch nicht zwingend die beste Lösung. Wir klären Sie auf, welche Bedingungen erfüllt sein müssen und welche Konditionen gelten.
Kurz erklärt: Was ist die Schufa?
Bevor wir Ihnen erklären, ob eine Baufinanzierung ohne Schufa möglich und sinnvoll ist, klären wir Sie darüber auf, welches Unternehmen dahinter steckt. Die Schufa Holding AG ist die wichtigste privatwirtschaftliche Auskunftei Deutschlands, die kreditrelevante Informationen über Personen und Unternehmen sammelt. Sie erteilt unter anderem Banken und Vermietern auf Anfrage Auskunft über die Bonität einer Person. Die Kreditwürdigkeit ermittelt das Institut anhand verschiedener Daten über bestehende Bankkonten, Kreditkarten, Verträge mit Mobilfunkanbietern oder Autoleasinggebern sowie bestehende Kredite. Kommen Sie in Zahlungsverzug, wurde eine Vollstreckungsmaßnahme durchgeführt oder eine Verbraucherinsolvenz beantragt, fließen diese Informationen in die Bonitätsbewertung der Schufa ein. Derlei Informationen fragen Kreditinstitute üblicherweise ab, wenn Sie einen Baukredit vergeben bzw. Konditionen aushandeln.
Baufinanzierung ohne Schufa – wann und wie möglich?
Inländische und ausländische Geldgeber haben erkannt, dass die Schufa-Auskunft nicht zwingend entscheidend ist für die Vergabe von Krediten. So ist der Zahlungsverzug bei einer Handyrechnung kaum relevant für eine Bank, die ein Baudarlehen vergeben möchte. In jedem Fall müssen Sie aber einen Kreditgeber finden, der eine Baufinanzierung ohne Schufa-Auskunft anbietet, denn längst nicht jede Bank ist dazu bereit. Prüfen Sie in jedem Fall ganz genau, ob es sich bei dem Kreditgeber um ein seriöses Finanzinstitut handelt. Nicht seriös sind zum Beispiel Anbieter, die Provisionen verlangen oder gänzlich auf Sicherheiten des Kreditnehmers verzichten.
Besteht die Möglichkeit, eine Baufinanzierung ohne Schufa abzuschließen, gibt es zwei Optionen: Der Kreditgeber fragt keine Informationen bei der Schufa an oder er berücksichtigt die vorliegenden Daten nicht für die Kreditkonditionen. In beiden Fällen ist jedoch sicher: Der Kreditgeber wird die Bonität des Antragstellers auf andere Weise sehr genau prüfen.
Achtung: Banken prüfen die Bonität des Antragstellers immer – egal, ob Sie einen Immobilienkredit mit oder ohne Schufa beantragen. Der Grund: Die Schufa hat keine Informationen über das tatsächliche Einkommen oder Vermögen einer Person, sondern lediglich über Kredite und das Zahlungsverhalten.
Welche Voraussetzungen sind für eine Baufinanzierung ohne Schufa relevant?
Die erforderlichen Voraussetzungen, um eine Baufinanzierung ohne Schufa abzuschließen, sind ähnlich wie bei anderen Kreditanfragen:
- ein geregeltes Einkommen, das für die Kredittilgung ausreicht,
- ein sicherer Arbeitsplatz
- und andere Sicherheiten und Vermögenswerte wie Eigenkapital oder Geldanlagen.
Sind diese Faktoren in einem hohen Maße positiv, sind Banken mitunter sogar bereit, Kredite trotz negativer Schufa-Bewertung zu vergeben. Aber Vorsicht: Das erhöhte Risiko, eine Baufinanzierung ohne Schufa oder mit negativem Schufa-Eintrag abzuschließen, lassen sich Banken durch höhere Zinsen und Gebühren bezahlen. Sie müssen bei einem Baukredit ohne Schufa also definitiv mit schlechteren Konditionen rechnen.
Fazit zur Baufinanzierung ohne Schufa
Bevor Sie nach Angeboten für eine Baufinanzierung ohne Schufa im In- und Ausland suchen, stellen Sie idealerweise eine Selbstauskunft an die Schufa, um Ihre Bonität bei der Auskunftei zu erfragen. Möglicherweise ist die Kreditwürdigkeit gar nicht schlecht bewertet oder Sie können falsche, alte Einträge korrigieren lassen, um Ihren Score zu verbessern. Darüber hinaus sind längst nicht alle Zahlungsverzögerungen, die in der Schufa vermerkt sind, für Banken relevant. Sie sollten daher immer individuell und persönlich mit den Kreditgebern über die Konditionen verhandeln und Ihre Einkommens- und Vermögensverhältnisse darlegen. Da Ihre Hausbank Sie am besten kennt, sollten Sie zunächst bei dieser eine Kreditanfrage stellen.
Wenn Sie dann in die Verhandlungen und Finanzierungsplanung gehen, empfehlen wir unseren Artikel zur Baufinanzierung mit Sondertilgung. Die Informationen helfen, die Finanzierung bestmöglich zu gestalten.
