Mit oder ohne Eigenkapital eine Wohnung kaufen?

Wir von Vermietet.de verstehen, dass Sie sich diese Frage stellen. Die Finanzierungszinsen sind aktuell niedrig. Eine Vollfinanzierung birgt jedoch auch Nachteile. Damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können, ob und wenn ja, mit wie viel Eigenkapital Sie eine Wohnung kaufen, fassen wir hier die wichtigsten Punkte zusammen.

Das Zinsniveau ist derzeit niedrig. Das bedeutet zum einen, dass Sie für Ihre Ersparnisse relativ wenige erhalten. Zum anderen sind die Zinsen für eine Finanzierung niedrig. Theoretisch kostet Sie der Bankkredit also weniger, um die Eigentumswohnung zu finanzieren. Die niedrigen Zinsen sprechen quasi dafür, ohne Eigenkapital eine Wohnung zu kaufen.

Achtung: Die Anforderungen für eine 100 Prozent- oder 120 Prozent-Finanzierung sind streng. Sie brauchen mindestens ein hohes, geregeltes Einkommen, um nicht nur die Bank zu überzeugen, sondern auch die hohe monatliche Belastung der Vollfinanzierung zahlen zu können.

Mit Eigenkapital eine Wohnung kaufen – was spricht dafür?

Beantragen Sie bei der Bank eine Vollfinanzierung für eine Wohnung, müssen Sie mit höheren Konditionen rechnen als bei einer herkömmlichen Finanzierung. Je weniger Eigenkapital für den Wohnungskauf eingebracht wird, umso höher ist das Risiko für Banken – und folglich auch die Zinsen.

Das niedrige Zinsniveau sorgt somit nur vermeintlich dafür, dass es sich lohnt, ohne Eigenkapital eine Wohnung zu kaufen. Praktisch wird es für Sie von den Gesamtkosten her in der Regel günstiger, je höher der Anteil Ihres Eigenkapitals ist. Schließlich benötigen Sie dann auch weniger fremdfinanziertes Geld. Ergo wird der Kreditrahmen niedriger, die Rückzahlung erfolgt schneller und Sie zahlen weniger Zinsen. So ist es sogar vorteilhafter, wenn Sie eine Wohnung kaufen mit wenig Eigenkapital – anstelle einer Vollfinanzierung.

Mit wie viel Eigenkapital sollten Sie die Wohnung kaufen?

Eine alte Faustregel sagt: Mindestens 20 Prozent des Kaufpreises sollte man als Eigenkapital einbringen. Ganz so klassisch gehen Banken heute nicht mehr vor. Der Markt der Finanzdienstleister ist hart umkämpft – insbesondere, weil den Verbrauchern ebenso der ausländische Markt für Fremdfinanzierungen zur Verfügung steht.

Grundsätzlich gilt aber: Wenn Sie mit mehr Eigenkapital eine Wohnung kaufen, wird dies von der Bank „belohnt“ – mit attraktiveren Zinssätzen. So macht es nicht nur einen Unterschied, ob man ohne oder mit 20 Prozent Eigenkapital eine Wohnung kaufen möchte, sondern auch, ob mit 20, 30 oder 40 Prozent Eigenkapital.

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Vermietete Wohnung kaufen ohne Eigenkapital?

Ob Sie eine Wohnung kaufen, die bereits vermietet ist oder die noch vermietet werden soll: In beiden Fällen wird es schwierig, eine (verhältnismäßig günstige) Finanzierung ohne Eigenkapital zu bekommen. Mit einer Vermietung finanziert sich die Immobilie nicht von alleine. Banken rechnen nur mit einem gewissen Prozentsatz der Nettomiete als Einnahmen und Absicherung der Finanzierung. Es ist also auch in diesem Fall sinnvoll, mit Eigenkapital eine Wohnung zu kaufen, selbst wenn Mieteinnahmen unmittelbar nach dem Erwerb einfließen.

Fazit zum Eigenkapital für den Wohnungskauf: – nicht ohne!

Die niedrigen Zinsen, die Zusatzeinnahmen durch die Miete, die krisensichere Altersvorsorge ohne inflationsbedingten Wertverlust: Der Wohnungskauf ist verlockend, sollte aber sehr gut durchdacht und geplant sein. Eigenkapital, um die Wohnung zu kaufen, ist unerlässlich. Als Vermieter sollten Sie wenigstens die Nebenkosten selbst finanzieren. Ferner ist ein Hypothekenzinsen-Vergleich obligatorisch, um nicht nur die tatsächlichen Angebote der Banken vergleichen zu können, sondern auch einen realistischen Finanzierungsplan zu erstellen. So spielt der Kaufpreis – und damit auch die Größe, der Zustand und der Standort – eine wesentliche Rolle für die Höhe des Eigenkapitals, den Finanzierungsrahmen und die monatliche Belastung durch Zinsen und Tilgung.

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