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November 4, 2018 | 4 Min Lesezeit

Auslandsimmobilie finanzieren – diese Optionen hast Du

Wir von Vermietet.de möchten Dir den Besitz und die Vermietung von Immobilie so einfach wie möglich machen und bieten Dir daher in diesem Artikel umfassende Informationen und hilfreiche Tipps für die Finanzierung von Auslandsimmobilien. Erfahre, wie Du eine Auslandsimmobilie richtig finanzierst und was Du dabei alles beachten musst.

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Wir von Vermietet.de möchten Dir den Besitz und die Vermietung von Immobilie so einfach wie möglich machen und bieten Dir daher in diesem Artikel umfassende Informationen und hilfreiche Tipps für die Finanzierung von Auslandsimmobilien. Erfahre, wie Du eine Auslandsimmobilie richtig finanzierst und was Du dabei alles beachten musst.

Viele Deutsche wollen Auslandsimmobilien kaufen, weil sie sich ein Ferienhaus im Warmen gönnen möchten. Aber wie soll man die Auslandsimmobilie optimalerweise finanzieren? Tatsächlich ist die Frage recht schnell beantwortet, denn in Deutschland gibt es nur wenige Banken und Bausparkassen, welche die Finanzierung einer Auslandsimmobilie ermöglichen – und dann auch nur in bestimmten Ländern. Vorrangig werden lediglich Objekte in Spanien, Portugal und Frankreich finanziert. In allen übrigen EU-Staaten sowie in den übrigen Ländern musst Du Dir Banken vor Ort suchen, mit denen Du die Auslandsimmobilie finanzieren kannst.

Finanzierung ausländischer Immobilien mit einer deutschen Bank

Deutsche Banken finanzieren Auslandsimmobilien nur, wenn Du eine eigene schuldenfreie Immobilie in Deutschland als Sicherheit angeben kannst. Zudem solltest Du mindestens 50 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital mit einbringen. Wenn Deine Bonität gut ist, findest Du bei Banken mitunter Angebote mit 1,2 Prozent Effektivzins und 3 Prozent Tilgung bei einer Zinsbindung von zehn Jahren.
Ungeachtet der Bonität und der Eigenkapitalquote ist es für Mieter hingegen nahezu ausgeschlossen, mithilfe einer deutschen Bank eine Auslandsimmobilie zu finanzieren.

Mit einer ausländischen Bank die Auslandsimmobilie finanzieren

Findest Du keine deutsche Bank, die Deinen Immobilientraum im Ausland finanzieren möchte, kannst Du auch bei Banken vor Ort eine Kreditanfrage stellen. Zu beachten ist, dass viele ausländische Banken nur rund 60 bis 70 Prozent des Kaufpreises einer Auslandsimmobilie finanzieren. Die übrigen 40 bzw. 30 Prozent – zuzüglich der Kaufnebenkosten – musst Du selber zahlen.

Weiterhin ist zu beachten:

  • Anfallende Zinsen und Gebühren sind bei ausländischen Banken meist höher als in Deutschland.
  • Außerhalb der EU-Zone musst Du mit Währungsschwankungen rechnen, die den Kauf der Auslandsimmobilie günstiger, aber auch erheblich teurer machen können. Gleiches gilt für den Kredit, um die Auslandsimmobilie zu finanzieren. Auch dieser kann durch Kursschwankungen teurer werden.
  • Zwischen Kauf und Bereitstellung des Kredits kann eine zeitliche Lücke entstehen, für die Du mitunter eine (teure) Zwischenfinanzierung finden musst.
finanzierung-immobilie-ausland

Unser Tipp für die Finanzierung einer Immobilie im Ausland: Wende Dich an Dein Maklerbüro vor Ort. Dieses kennt im besten Fall heimische Banken, die gute Konditionen anbieten und deutschsprachige Kundenberater beschäftigen. Das ist von großem Vorteil, wenn Du die Kreditkonditionen und Vertragsunterlagen verstehen möchtest. Im besten Fall lässt Du den Kredit im Vorfeld von einem Finanzexperten prüfen – beispielsweise von der Deutschen Schutzvereinigung Auslandsimmobilien. So bist Du auf der sicheren Seite, wenn Du Deine Auslandsimmobilie finanzierst.

Tipps für den Kauf von Immobilien im Ausland

Kaufe Auslandsimmobilien nur mit Makler und stelle im Vorfeld sicher, dass er seiner Arbeit fachkundig und seriös nachgeht. Leider gibt es viele Immobilienmakler im Ausland, die schnelles Geld machen wollen und Immobilien ohne Baugenehmigung oder mit hohen Schulden verkaufen. Lasse Dir in jedem Fall einen aktuellen Grundbuchauszug, einen Eigentumsnachweis des Verkäufers und eine Baugenehmigung für die Immobilie zeigen. Von Versteigerungen von Immobilien im Ausland raten wir eher ab. Echte Schnäppchen kannst Du in der Regel hiermit nicht machen. Meist sind die Renovierungskosten sehr hoch.

Autoreninfo

Andrea
Als Content Managerin unterstützt Andrea das Team von Vermietet.de. Sie schreibt Fachtexte rund um die Immobilienbranche und betreut sämtliche redaktionelle Themen im Unternehmen. Aktuell kreiert sie Inhalte zu den neuesten Änderungen und Nachrichten für das Vermietet.de-Magazin.

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